促進消費增長是我國經濟發展轉型的必然要求，目前擴大金融對消費領域的支持意義重大，在農村地區特別是欠發達農區，做好農村金融服務消費，實現財稅政策與金融支農措施良性互動，也是銀行業金融機構信貸結構轉型的必然方向。金融支持農村消費品流通發展，以形成低成本、高效率、多元化的農村消費品流通模式為目標，提高消費品制造業與流通業企業組織規模，這不僅有利于拉動實體經濟增長，也有利于平抑通貨膨脹壓力。

　　農村消費市場開發政策需要與金融支農措施良性互動

　　2004年以來，中央對農村、農業、農民實施了一系列優惠政策。如，農機補貼、家電補貼、“萬村千鄉工程”“雙百市場建設”等，不斷激發了農村消費市場活力。但像甘肅這樣欠發達的地區，已有政策開發扶持力度顯然不夠。以家電下鄉活動為例，農民購買家電產品給予價格13%的補貼，對于貧困家庭來說，甘肅省貧困區農民收入僅為2000多元，購買手機、電冰箱等家電，即使補貼價格的13%，支出負擔仍然較重。這需要財政金融積極發揮投資的促進作用，發展貧困地區農業經濟生產，提升消費潛力。同時，國家對家電產品的售后服務缺少政策支持，中國商務部曾經在試點中提出“投標企業必須有可達到縣一級的售后服務網點”，但在農村地區居住分散、道路等基礎設施發展不足的情況下，在縣域內建立起完善的售后服務體系，需要政府的財稅政策與金融支農措施實現良性互動，使得各項惠農政策可持續發展，進而形成普遍的、大量的市場需求。

　　農村消費信貸不足，但潛在需求巨大

　　農村地區消費信貸有效需求不足。一方面受傳統消費觀念和現實經濟水平的制約，居民將儲蓄作為預防儲備基金，超前消費信心不足；另一方面，金融業扶持農村消費力度不足，有研究表明：甘肅省農村金融扶持力度極弱，405戶被調查農戶中，需要貸款的農戶有310戶，占77%；僅有136戶農戶獲得了農村信用社的貸款，占調查農戶33.6%，資金滿足程度低，資金缺口大；405戶農戶共發生的681筆借款中，正規借款136筆，且全來自農村信用社，僅僅占總筆數的20%，其余均來自于非正規借款。

　　據中國人民銀行統計，2010年投放的11.77萬億元涉農貸款中，江蘇、浙江、山東占37.72%，而諸如西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏等西部地區，涉農貸款投放明顯較低。盡管目前針對農村市場的消費信貸發展緩慢，但隨著農村居民收入的增加，以及國家擴大內需而采取的一系列政策措施，將使農村消費信貸市場被逐漸激活，并成為農村金融機構新的業務增長點，農村消費信貸潛在需求空間很大。

　　金融措施助推農村消費發展

　　要積極創新消費信貸產品和管理模式，支持擴大農村居民消費。涉農金融機構應把開展農村消費信貸業務當作整個信貸業務新的增長點。根據地區消費市場發育程度、農民支付能力、消費觀念等確定各地消費信貸市場發展重點，開發具有地區農村特點的消費信貸品種，提高產品的適應性，并嘗試發展旅游、結婚、耐用品消費信貸等新品種。加快支付結算網絡的建設，開發適應農村實際的結算服務方式，拓寬支付清算的服務范圍。

　　涉農經金融機構應加大對農業綜合開發、生態治理、灌溉等農田水利基礎設施建設的信貸支持，不斷提高貧困地區農業綜合生產能力。大力支持特色農業產業化發展，積極創新金融服務的產品和方式，探索林權、土地經營權、農村宅基地等形式的抵押貸款業務，鼓勵農戶專業化和規模化經營，支持龍頭企業發展深加工，提高農產品附加值，延伸農業產業鏈條；拓展農業保險業務，對農產品收儲與流通企業提供供應鏈金融服務，搞活農產品流通，增加農民收入，以提升農民消費潛力。

　　(作者：甘肅省社會科學院農村發展研究所賈瓊)

發表于 @ 2013年04月07日 17:27:00 |點擊數（）

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