缺少符合要求的貸款抵押曾經一直是困擾黑龍江省農村金融發展的重大難題。為解決農機專業合作社享受國家補貼的農機具混合產權不能抵押的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產權農機具使用權抵押貸款，打破了一直以來困擾混合產權農機抵押貸款推進的堅冰，有效地盤活了農民專業合作社的資產，增強了合作社的債權擔保能力。

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經一直是困擾黑龍江省農村金融發展的重大難題。過去，由于沒有合格的抵押物，很多農戶和專業合作社只能貸到很少的資金甚至貸不到資金，無法滿足生產經營的需要。今年5月，黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗金融改革全面啟動以來，為解決農機專業合作社享受國家補貼的農機具混合產權不能抵押的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產權農機具使用權抵押貸款，于近日指導轄內金融機構對鶴崗市綏濱縣聯合水稻種植專業合作社投放了200萬元貸款，打破了一直以來困擾混合產權農機抵押貸款推進的堅冰，有效地盤活了農民專業合作社(以下簡稱“合作社”)的資產，增強了合作社的債權擔保能力。

　　據了解，在黑龍江省，農民專業合作組織擁有的農機具一般是由國有資產和自有資產兩部分組成。黑龍江省農委下發的《關于加快現代農機專業合作社發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)明確規定，符合省級示范社、規范社標準，現有經營土地3萬畝以上、需擴大經營規模且裝備作業能力不足的農機專業合作社，采取國投60%、合作社自籌40%的辦法補貼農機裝備。由此可見，農民專業合作組織所擁有的農機具具有國家財產這一公有屬性，權屬劃分比較明確。同時《意見》還規定，各級財政扶持資金形成的合作社資產的產權屬于國有，現代農機專業合作社只有使用權，沒有處置權；由成員出資所形成的資產，出資人享有占有和使用的權利。這樣就使得農民專業合作組織對于國家補貼的農機具不具有完整的抵押權利，能夠實現抵押價值的只能是自籌資金部分和使用權利。此外，由于缺乏農機具使用權流轉平臺，當農民專業合作組織無法按合同約定向銀行清償債務時，銀行只能將其抵押的農機具作為受償標的，形態上暫扣或凍結自籌部分資金后，再將農機具的使用權進行流轉變現以補償信貸資產。

　　但從當前發展情況看，黑龍江省各地還未建立農機具使用權流轉平臺，加之農機具使用權的轉讓對象具有特定性，銀行受償收回的農機具流轉渠道并不暢通，不利于銀行補償信貸資源空間并存在農機具使用權流轉風險，這就使得各商業銀行機構在開展混合產權農機抵押貸款時存在很大的疑慮和困擾。為拓寬專業合作社融資渠道、解決享受國家補貼的農機具因混合產權不能分割而無法辦理抵押貸款的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在認真研究的基礎上，在鶴崗市進行試點。

　　首先是對農機具信息進行詳盡登記和監管，由合作社所在縣農業機械總站出具《農業機械清單證明》，對合作社下的機械類型、實際價值等信息進行詳盡登記，對享受國家補貼的農機具進行抵押，要對其購入價值、合作社自籌資金比例、國家補貼資金比例等情況進行詳盡說明，以便金融機構更好地掌握農機具具體信息。所在縣的農業機械總站同時出具《貸款農機具監管承諾書》，對農機具監管范圍、貸款未清償之前農機具處置等情況進行明確規定和要求，將合作社和貸款銀行納入法律層面進行約束。

　　其次是將農機在當地縣域工商行政管理局進行動產抵押登記，由工商行政管理局出具《動產抵押登記書》，賦予貸款銀行作為抵押權人的相關權利。同時，由合作社所在地鎮政府對合作社的糧食收益、貸款使用等進行監管。合作社所在地鎮政府需對合作社經營的所有土地產生的糧食收益進行全程監管，出具《土地收益評估報告》，報告需對近年來合作社的作物種植情況、糧食產量及總體銷售情況進行合理評估。同時承諾將合作社全體社員的糧食補貼資金全部劃入貸款銀行，以政府監管取得銀行支持。

　　**后，貸款銀行與合作社簽訂農機具抵押貸款合同和動產質押合同。銀行與合作社簽訂農機具抵押貸款合同，進一步明確金融機構為農機具使用權抵押權利人，具有優先對抵押農機具出讓使用權的收益進行受償的權利，賦予農機具抵押貸款法律保障。這樣，就相當于將農機具產權中國家所有的部分剝離，把自有部分產權與使用權、土地收益權打包，從而形成了“農機具所有權比例(自籌部分)+使用權(100%)抵押+土地收益質押+工商局登記”貸款業務，使合作社**普遍、**典型的經營權利得以盤活，為合作社開辟一條融資綠色通道。