由“沉睡資源”向“有效資源”轉化  土地經營權解合作社貸款難題

　　5月26日，對于山東省膠州市鋪集鎮青島東庵馬鈴薯專業合作社社長劉忠法來說是一個值得慶祝的日子，農行膠州市支行以農地金融方式為其解決了今年土豆種植、收購、運輸所急需的80萬元資金缺口，同時緊鑼密鼓地為其配套辦理智付通、惠農卡、電子商務平臺等惠農服務產品，通過農地金融“1+N”模式助力專業合作社發展，既解決了貸款擔保難問題，又幫助合作社及社員解決訂單管理及結算難題。

資料圖

　　農地金融是是指農業土地經營者以所承包農地的經營權作為抵押向金融機構融資的資金融通形式。農行土地金融“1+N”模式是農行在為農民專業合作社辦理土地抵押貸款的同時，又為其辦理一攬子惠農產品創新的整體服務方案。

　　馬鈴薯合作社的規模化種植之路

　　青島膠州農產品以“一黑一白一紅一黃”著稱，而鋪集鎮東庵村的馬鈴薯就是這四大特色農產品中“一黃”的代表。目前，青島東庵馬鈴薯專業合作社有4000畝土地，馬鈴薯年總產量達1.2萬噸，合作社社員150多人，分布10余個村莊，僅東庵村馬鈴薯種植農戶達到90%。

　　今年，東庵馬鈴薯合作社對外已簽定了1萬噸的土豆購銷合同。有了訂單的保證，農民種植馬鈴薯再沒有后顧之憂，很多農戶以土地入股加入合作社。外出打工的農戶，把土地交給合作社，統一管理和銷售。加入合作社的農戶，買化肥和農藥便宜，還有技術指導。管理上，農戶大約有20%的資金留在村里，作為第二年的流動資金。在沒有自然災害的情況下，馬鈴薯畝產能達到5000斤。

　　東庵馬鈴薯專業合作社統一管理、統一收購、統一銷售，抗風險能力明顯增強，探索出了一條規模化種植之路。

　　土地經營權助農圓貸款夢

　　五六月份，馬鈴薯又到了收獲季節，要向廠家供貨了，但是對于劉忠法來說，面臨著100萬元的流動資金缺口難題。

　　因為土豆運輸到外地的廠家，中間的物流成本很高，要合作社墊付，為此劉忠法先后跑了膠州多家金融機構，但由于手頭沒有房地產等抵押物無法從銀行貸款，還有的因為融資成本過高，因此資金遲遲沒有得到解決。

　　正在一籌莫展的時侯，膠州農行邀請他參加了該行舉辦的《惠農天下益農萬家》新型農業經營主體培訓班。有點灰心的劉忠法抱著試試看看的心理參加了培訓班，出乎其意料的是，他不但系統地了解了農行推出的針對“三農”業務的一系列產品、優惠的服務政策，更重要的是實現了他的貸款夢想。

　　東庵馬鈴薯合作社去年辦理的200畝農村土地經營權證，與農業銀行推出的農村土地經營權貸款產品正好吻合。農行青島市分行、膠州支行相關人員組成聯合服務小組，對東庵馬鈴薯合作社、東庵家庭農場進行實地考察，詳細了解合作社的組織架構、經營模式、財務信用狀況、上下游客戶、支付結算等相關情況，**后為合作社發放80萬元的農地經營權抵押貸款，解決了困擾劉忠法很久的資金難題。

　　“1+N”金融服務打造電商服務平臺

　　為東庵馬鈴薯合作社解決了**迫切的資金缺口之外，農行還根據東庵馬鈴薯合作社經營特點，為其度身設計了小額農戶貸款、智付通、電子銀行、惠農卡、電子商務平臺等一攬子惠農產品的整體服務方案，讓合作社及社員在享受到信貸資金支持同時，得到農行提供的安全、快捷、優惠、高效的支付結算服務。

　　在流動資金得到緩解后，劉忠法有了拓寬銷售渠道，擴大經營規模的新想法。“要想擴大經營規模，東庵馬鈴薯合作社也要跟上互聯網發展的步伐，打造電商發展平臺。但是要想實現電商發展模式，僅僅依靠自己的能力很難實現。”

　　東庵馬鈴薯合作社馬鈴薯種植銷售產業鏈，主要涉及馬鈴薯收購方、馬鈴薯種、化肥農藥供貨商，以及種植馬鈴薯農戶等。針對這一產品鏈條，農行為其量身設計了一套電商金融服務方案。青島東庵馬鈴薯合作社入駐農行電子商務E商管家平臺，合作社可以在平臺上發布收購方應收款項賬單、土豆營銷信息以及廣告。所有馬鈴薯收購方可以通過互聯網或者手機客戶端登錄農行電子商務E商管家平臺，進行在線訂購支付或直接支付，資金實時到賬，馬鈴薯收購方可隨時登錄平臺查看歷史記錄，并隨時了解合作社發布的相關營銷及動態信息。同時，全國潛在的馬鈴薯收購方也可以通過農行電子商務E商管家平臺，搜索馬鈴薯供應商信息，在線申請成為東庵馬鈴薯合作社的收購方。合作社與農行對接網上交易市場批量付款接口，或直接辦理農行企業網銀，實現對馬鈴薯種供貨商、化肥農藥供貨商、二級代理商、種植馬鈴薯農戶、工資等進行批量支付款項。

　　“土地經營權貸款”順利幫助東庵馬鈴薯合作社，實現農村土地經營權由“沉睡資源”向“活躍資源”有效轉化，“1+N”金融服務使馬鈴薯銷售由傳統方式向電商方式轉變，貨款結算由現金方式向非現金方式的轉變，解決了當前農村經營主體擔保難、融資貴、銷售不暢、銷售款回籠慢等一系列問題，形成了服務“三農”新模式。