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農機互助險:農民“自己的保險”

作者:方華 本站發布時間:2016年05月19日 收藏

  經過6年多的探索,陜西、湖北、湖南以及河南駐馬店試點的新興保險模式——農機安全互助合作保險(以下簡稱“農機互助保險”),于2015年實現了三省一市聯動的戰略突破。

  數據顯示,目前三省一市已吸納12.59萬名農機參加會員進行互助合作保險,2015年共計發生4439起事故,概率為3.4%,支付補償金1816.1萬元。換言之,互助保險在2015年針對4439起事故實現了精準救援。

  “但在12萬多名參保會員中,發生了4439起事故,935人受傷,82人死亡,試想全國還有2000多萬臺套農機沒有參加互助保險,未知的事故和死亡事故還有多少?”農機互助保險總設計師、江泰保險經紀公司國土農林風險部負責人郭永利說。

  “多年來,商業農機保險因三高三難,即風險高、成本高、賠付高、展業難、定損難、理賠難,一直發展遲緩,農機參保率低下,大量農機‘裸奔’成為一種常態。”郭永利稱,尤其2005年新《道路交通安全法》出臺后,運輸型拖拉機“交強險”保費定價低,保險公司對此積極性不高,一下子把農機辦牌辦證、年審年檢等工作擱淺在了“沙灘上”。

  所謂互助合作保險,是指具有同質風險保障需求的單位或個人通過訂立合同成為會員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故造成的損失承擔賠償責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限等條件時,承擔給付保險金等責任,是國際上廣泛采用的農村農業保險制度。

  郭永利認為,農機用戶的高損失率讓商業保險無法承受,若按此計算保險費率,再加上高風險系數,農戶勢必消費不起。唯有通過地方政府支持農機主管部門、經紀公司聯合設計互助保險的模式,才能將成本降到**低,實現收支平衡,確??沙掷m發展。

  按照互助農機保險的合作模式,由地方農機協會組織會員發展互助保險業務,并提供查勘定損理賠服務??h一級會員服務站開展宣傳、展業等服務,同時發展農民定損監督員,農機經銷商、修理站點、專業合作社輔助開展救援、維修服務,形成由保險整合的組織體系。

  “針對廣大農機用戶高風險且保障不足的現狀,試點按照互助共濟的合作制原則建立保險組織,即依照自愿參保、自主經營、民主管理的原則,為成員提供農業保險服務??梢哉f,這是被保險人自己的保險。”郭永利說。

  經過多年實踐探索,互助保險已經積累了豐富經驗,與其他保險形式相比,更順應“農村百業各具特色、保險標的小而散”的國情。“立足于本行業、本產業、本組織內,保什么不保什么,農民提要求,專家來設計,由互助保險組織經辦,產品量身定做,服務量體裁衣,自然合身合體。”郭永利說。

  2015年1月23日,保監會出臺《相互保險組織監管試行辦法》,為互助保險落地生根提供了法規和政策支持。

  農機互助保險在經營上秉承“籌集互保資金,有災補償農民,結余滾動積累,會員權益積分,建立風險基金,以備大災之年”的原則,在財務上則秉承“收支平衡,略有結余,以贏補虧、以豐補歉”的原則。

  “農民之所以從交50元起就能獲得保險,還能做到業務收支平衡,略有結余,積累風險基金,主要就是就地取材、自力更生。”郭永利說。

  據郭永利介紹,以相互保險組織形式將千家萬戶扶貧對象連接起來的互助保險,是在政府資金的引導下,使得參保成為農戶自身的意愿,由保險互助社或相互保險公司籌集互助保險資金,除去經辦費用、補償損失外,結余則滾動積累并派發紅利。隨著互助保險擴展,風險基金壯大,還存入銀行為銀保合作撬動銀行貸款,解決農民貸款難問題,也為投入產業發展創造了條件。

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